评估民间借贷成立与效力

---
name: 评估民间借贷成立与效力
description: 分层判断民间借贷是否成立、本金是否交付及效力红旗
---

# 评估民间借贷成立与效力

## 任务目标

在明确、无利益冲突的单方立场下，形成民间借贷成立与效力争点表：要约承诺或电子签约迹象、本金交付要件、虚假诉讼红旗、无效或可撤销后果分流，以及不得套用金融机构贷款规则的声明。

`depends-on` 为空。接受用户、律师、机关或其他来源的等价事实、测算和证据清单。

## 工作边界

正触发：自然人、法人或非法人组织之间的民间借贷已成争，争点落在合同是否成立、本金是否交付、是否虚假诉讼、是否无效或可撤销，用户需要专项效力矩阵而不是总体评估或利率终局。

负触发并输出 `触发判定：负触发，未启动本任务`：

- 出借人是金融机构及其分支机构，争议应按金融借款合同处理；
- 只要总体评估、利率精算终稿、催收函、诉状或应诉；
- 尚未成争，只要补签借条或改合同（审查起草搁置）；
- 主轴是职业放贷或非法金融定罪，只要刑事结论；
- 一般买卖服务争议、并购交割、破产申报；

本任务不替代总体评估，不认定利率保护上限终局，不把民间借贷规定套到金融机构贷款，不给胜诉率，不定罪。

## 建立评估坐标

确认：使用者与授权；单方立场（出借人／借款人／保证人）；相对方；借条、转账、现金收据、微信记录版本；争议是未成立、未交付、无效还是可撤销；法域；当前催收或诉讼状态。

同时掌握双方秘密或潜在冲突时，先停止策略输出，澄清代表哪一方。

## 来源和判断状态

编号：`S#` 单方陈述；`D#` 材料表面；`A#` 当前一致／承认；`R#` 机关或生效文书；`C#` 合同条款定位；`L#` 运行时已核验规则；`I#` 判断；`G#` 缺口；`Q#` 成立／效力争点；`V#` 评估版本；`E#` 交付／送达凭证。

判断只用 `现有依据支持`、`现有依据不支持`、`依据不足，无法形成结论`。

## 律页能力增强

本技能属于律页法律技能家族，并支持 Lawyeah MCP 按需增强。

- 运行环境提供 Lawyeah MCP 时，执行 Agent 根据当前任务按需使用法律法规、法律实务、裁判案例或文书范本检索。
- 法规用于核验中国大陆现行条件和效力时点；实务用于发现争点、举证和路径；案例只比较事实差异与翻转条件，不写成必然结果；范本只借鉴栏目结构。
- 任何结果都要复核法域、效力、时点、地区和与当前事实的差异。不得把已失效《合同法》《担保法》及其解释当作现行规则。
- MCP 未安装、未启用、未暴露、无结果、结果冲突或暂时不可用时，不拒绝执行、不中断主流程。继续使用本技能内置方法和用户材料完成可处理部分；依赖未核验规则的法律结论、期限或机关路径保持停止或待核。
- 不向用户索取密钥、令牌或完整凭证。MCP 是可选增强，不是用户运行技能的强制依赖。

## 使用 Lawyeah MCP

宿主可调用时：`search_law` 核验民法典合同编通则与借款合同、民间借贷司法解释关于成立、交付、无效情形；`search_practiced` 补虚假诉讼红旗。工具不可用时继续事实与交付时间线；效力结论和无效后果字段停止。

## 五个判断节点

执行顺序和停止条件以 [方法](references/method.md) 为准。这里只列入口，不代替节点。

### 节点 1　产品类型与主体闸

先判断是否民间借贷。金融机构及其分支机构因发放贷款引发的纠纷，不适用民间借贷规定。小贷、消金、持牌网络小贷按金融机构贷款分流，不得用民间借贷成立规则终局。主体名称不一致不自动合并。

### 节点 2　成立与交付分账

成立与交付分列。自然人之间借款合同自贷款人提供借款时成立。非自然人之间书面或可推定合意可先成立，但未交付本金不得写成已发生返还请求。现金交付须有可回链的交付时间、地点、在场人和后续资金去向；仅有借条不得自动等同已交付。

### 节点 3　虚假诉讼红旗

出借人明显不具备出借能力、大额现金且无来源、短期内多笔循环倒贷、被告自认却无资金痕迹、关联人配合诉讼，只标红旗和待证事实，不输出“已构成虚假诉讼”定罪式结论。

### 节点 4　无效、可撤销与后果

套取金融机构贷款转贷、以向其他营利法人借贷或向本单位职工集资取得的资金转贷且借款人知情、未依法取得放贷资格而以营利为目的向社会不特定对象放贷等，按现行民间借贷规定无效接口处理。欺诈、胁迫、显失公平走可撤销，须在除斥期间内。主合同无效不当然消灭仲裁协议，保证合同效力另留接口。

### 节点 5　后果分流与禁止项

无效后返还与过错赔偿分列，不把“无效所以不用还本金”写成结论。利率保护上限转利率原子。职业放贷与刑民交叉只标红旗。下一步只给补证和专项转介。

## 停止与安全

- `整体停止`：立场或授权不明；利益冲突未解；基础主体或文本无法建立；用户坚持伪造流水、隐匿还款、暴力催收、伪造送达或违法取证。
- `字段停止`：法域、日期、文书送达、动态规则未核验。
- `目标停止`：主目标已变为本任务以外的文书或总图。

## 交付

严格按 [输出合同](references/output-contract.md) 十节交付。正触发状态只用 `已形成`、`部分形成并明确受限字段`、`因停止条件未形成`。边界见 [路由](references/routing.md)。