Soobschenie V Rosfinmonitoring

---
name: soobschenie-v-rosfinmonitoring
description: >
  Локализация РФ. Подготовка формализованного электронного сообщения (ФЭС) в
  Росфинмониторинг по операции обязательного контроля (ст. 6 115-ФЗ) либо по
  подозрительной операции (ст. 7 115-ФЗ): срок 3 рабочих дня для обоих
  оснований, содержание описательной части, канал направления (личный
  кабинет/АРМ КО), запрет разглашения факта подачи (tipping off, ст. 4
  115-ФЗ), срок хранения. Используй при словах «сообщение в Росфинмониторинг»,
  «ФЭС», «СПО», «направить сведения».
argument-hint: "[контекст операции / номер дела]"
user-invocable: true
---

<!--
Локализация РФ на основе ru-legal/packs/compliance-aml/skills/sar-submission. Существенная
переработка, не перевод. Источник изобретал терминологию: называл сообщения «СОО» и «СПО» с
XML-образцом произвольной структуры и делил сроки на «3 рабочих дня для СОО» и «1 рабочий день для
СПО» — оба пункта не подтвердились проверкой. Действующий термин — формализованное электронное
сообщение (ФЭС), единый формат (структура «ФЭС 1-ФМ») с кодом вида сведений: код «1» — операция
обязательного контроля, код «2» — подозрительная операция, код «6» — приостановленная операция,
код «7» — почтовый перевод; отдельно существует квартальная форма «ФЭС 3-ФМ» о сверке клиентов по
перечням террористов/экстремистов, не описанная источником вовсе — добавлена. Срок направления
сведений что по коду «1», что по коду «2» — 3 рабочих дня (п. 1 и п. 3 ст. 7 115-ФЗ). Короткий
срок из источника относится к другому действию — замораживанию средств лица из перечня (не позднее
24 часов) и сообщению о применённой мере (не позднее следующего рабочего дня), а не к направлению
сведений о подозрительной операции (см. `/proverka-sanktsionnyh-spiskov` и
`/monitoring-operatsij`) — раздел про этот срок исключён из настоящего скилла и не смешивается с
направлением ФЭС. Канал подачи (личный кабинет/АРМ КО) и разговорные аббревиатуры СПО/СОО
сохранены как справочные, поскольку встречаются в профессиональном обиходе и в самих формах
внутреннего учёта организаций.
-->

# Направление сведений в Росфинмониторинг

## Контекст дела

Прочитай `~/.claude/plugins/config/claude-for-legal-ru/protivodejstvie-otmyvaniyu/CLAUDE.md`. Файла
нет или в нём `[ЗАПОЛНИТЬ]` — стоп, направь на
`/protivodejstvie-otmyvaniyu:cold-start-interview-pood`. Без настройки работает только cold-start.

Если включён режим `vedenie-del` и есть активное дело — план направления сведений и срок пиши
в реестр дела, не держи в памяти диалога: срок короткий и считается со дня совершения операции
либо со дня выявления признаков подозрительности, а не со дня начала подготовки сообщения.

## Назначение

Подготовить формализованное электронное сообщение (ФЭС) в Росфинмониторинг по операции,
подлежащей обязательному контролю, либо по операции с признаками подозрительности, и провести
через направление, подтверждение и последующий учёт.

## Виды сведений и коды

| Код вида сведений | Основание | Срок направления |
|---|---|---|
| **«1»** | операция, подлежащая обязательному контролю (ст. 6 115-ФЗ) | не позднее **3 рабочих дней**, следующих за днём совершения операции (п. 1 ст. 7 115-ФЗ) |
| **«2»** | операция, в отношении которой возникли подозрения, что она осуществляется в целях легализации доходов или финансирования терроризма (ст. 7 115-ФЗ) | не позднее **3 рабочих дней** со дня выявления признаков подозрительности (п. 3 ст. 7 115-ФЗ) |
| **«6»** | сведения о приостановленных операциях | по установленному формату, отдельный порядок |
| **«7»** | сведения о почтовых переводах денежных средств | по установленному формату, отдельный порядок |

`[коды и структура сведены по данным Приказа Росфинмониторинга, определяющего структуру и формат
ФЭС; точный номер и дату действующей редакции приказа, а также перечень всех кодов вида сведений
проверить по первоисточнику на дату вопроса — форматы периодически уточняются]`

Отдельно от ФЭС по конкретным операциям существует **квартальная форма ФЭС 3-ФМ** — отчёт о
результатах проверки клиентской базы по перечню террористов/экстремистов и перечню ОМП,
направляемый вне зависимости от наличия совпадений `[проверить периодичность и состав такого
отчёта по первоисточнику применительно к профилю организации]`.

**Действие с иным сроком — не путать с направлением ФЭС.** Замораживание (блокирование) средств
лица, включённого в перечень террористов/экстремистов или перечень ОМП, производится
незамедлительно, но не позднее **24 часов**; информирование Росфинмониторинга о применённой мере —
не позднее следующего рабочего дня. Это отдельное действие от направления сведений о подозрительной
операции, см. `/proverka-sanktsionnyh-spiskov`.

## Порядок работы

### Шаг 1. Определи основание и срок

```markdown
## Параметры сообщения

- **Код вида сведений:** [«1» — обязательный контроль / «2» — подозрительная операция]
- **Категория подозрительности** (для кода «2»): [структурирование / транзитный характер /
  интенсивный наличный оборот / признаки обхода санкций / иное]
- **Операция(и), послужившая основанием:** [идентификаторы + суммы]
- **Клиент:** [ФИО/наименование + ИНН]
- **Дата совершения операции / дата выявления признаков:** [ДД.ММ.ГГГГ]
- **Срок направления:** [ДД.ММ.ГГГГ] — расчёт от даты совершения операции (код «1») либо от даты
  выявления признаков (код «2»), плюс 3 рабочих дня
```

### Шаг 2. Собери содержание сообщения

#### Канал направления

- **Личный кабинет на сайте Росфинмониторинга** — для организаций, не являющихся кредитными;
- **АРМ «Организация»/канал взаимодействия через Банк России** — для кредитных организаций;
- сообщение формируется в структуре ФЭС по формату, установленному Росфинмониторингом, и
  подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью.

#### Обязательные сведения (минимальный состав)

- реквизиты сообщающей организации (наименование, ИНН);
- сведения о клиенте: ФИО/наименование, ИНН, дата рождения (для физического лица), документ,
  удостоверяющий личность, адрес;
- сведения об операции: дата, сумма, валюта, тип операции;
- код вида сведений и код признака, по которому операция отнесена к контролируемой/подозрительной;
- содержательное описание ситуации;
- сведения о контрагентах по операции;
- принятые организацией меры.

`[точная XML/JSON-структура сообщения и полный перечень обязательных полей — по действующему
формату Росфинмониторинга; воспроизводить конкретную разметку без сверки с первоисточником на
дату подготовки сообщения не следует]`

### Шаг 3. Составь описательную часть

Это наиболее содержательная часть сообщения — от качества описания в значительной мере зависит,
как Росфинмониторинг оценит сообщение.

#### Принципы составления

- фактическое, нейтральное изложение — без выводов и обвинительных формулировок;
- конкретные операции, суммы, даты, контрагенты;
- перекрёстная ссылка на иные операции клиента, если применимо (для распознавания схемы);
- ссылка на собственную оценку риска клиента по итогам идентификации;
- упоминание релевантных сведений идентификации (заявленный характер деятельности, профиль
  клиента).

#### Шаблон описательной части

```
Клиент [имя/ИНН], идентифицированный в рамках оценки риска как [категория риска] и
осуществляющий деятельность в сфере [характер деятельности], за период с [ДД.ММ.ГГГГ] по
[ДД.ММ.ГГГГ] совершил следующие операции:

1. [Дата] — [тип операции] на сумму [сумма] в пользу [имя/ИНН получателя] с назначением
   платежа «...».
2. [Дата] — ...
3. [Дата] — ...

Совокупный объём операций за период составил [сумма], что [в N раз превышает / существенно
отличается от] типичной активности клиента по данным организации за предшествующий период
[период].

Указанные операции имеют следующие признаки, отнесённые организацией к признакам
подозрительности:

(а) [признак 1 — например, структурирование: N операций по [сумма] каждая в течение [период] —
    совокупно [сумма] с одного счёта на другой через [N] транзитных счетов];
(б) [признак 2 — например, отсутствие экономического обоснования: транзитный характер операций,
    средства не используются в деятельности клиента];
(в) [признак 3 — например, географический признак: получатели включают резидентов
    [юрисдикция]].

В связи с изложенным клиент отнесён организацией к категории повышенного риска. Операции
клиента находятся под усиленным мониторингом.
```

### Шаг 4. Направь и зафиксируй

#### Направление

- через установленный канал (личный кабинет либо АРМ);
- с применением усиленной квалифицированной электронной подписи;
- с сохранением подтверждения о принятии (квитанции), выдаваемого Росфинмониторингом после
  форматно-логического контроля.

#### Учёт

- сохранить квитанцию;
- внести запись во внутренний журнал направленных сообщений (для целей внутреннего аудита);
- отслеживать запросы Росфинмониторинга по направленному сообщению (могут запросить дополнительные
  документы).

### Шаг 5. Действия после направления

#### Конфиденциальность (запрет tipping off, ст. 4 115-ФЗ)

- запрещено сообщать клиенту либо третьим лицам о факте подготовки или направления сведений;
- сведения о факте направления — только для ответственного за ПОД/ФТ, высшего руководства и
  внутреннего/внешнего аудита в рамках их полномочий;
- если клиент интересуется причиной задержки операции либо отказа — обобщённый ответ без
  раскрытия оснований.

#### Отношения с клиентом

- продолжение усиленного мониторинга;
- решение о продолжении отношений либо об отказе от обслуживания клиента — формальная процедура
  по ст. 7 ч. 5.2 115-ФЗ, компетенция ответственного за ПОД/ФТ и руководства организации;
- при отказе — обоснование фиксируется, клиенту причины не раскрываются либо раскрываются в
  пределах, допускаемых внутренним регламентом, без указания на факт направления сведений.

#### Срок хранения

- сообщение и подтверждающие документы — **5 лет** с момента направления сведений, в увязке со
  сроком хранения досье клиента (ст. 7 ч. 4 115-ФЗ) `[сверено 2026-08-27]`.

## Частые ошибки

**Блокирующие:**
- срок направления (3 рабочих дня) пропущен — нарушение ст. 6/ст. 7 115-ФЗ, риск административной
  ответственности по ст. 15.27 КоАП, включая специальные составы о непредставлении сведений
  (ст. 15.27.2 КоАП) — конкретный состав и санкция определяются по обстоятельствам нарушения
  `[проверить действующую редакцию и точную санкцию по первоисточнику для конкретного случая]`;
- разглашение клиенту либо третьему лицу факта подготовки или направления сведений — прямое
  нарушение запрета tipping off;
- недостоверные либо намеренно искажённые сведения в сообщении — существенное нарушение;
- смешение срока направления сведений о подозрительной операции (3 рабочих дня) со сроком
  замораживания средств лица из перечня (24 часа) и сроком сообщения о применённой мере
  (следующий рабочий день) — приводит либо к необоснованной задержке замораживания, либо к
  ошибочному ускорению направления сведений в ущерб качеству описательной части.

**Существенные:**
- описательная часть поверхностна либо абстрактна — Росфинмониторинг вправе запросить уточнения;
- документация для последующего запроса Росфинмониторинга подготовлена не полностью;
- срок хранения (5 лет) не учтён во внутреннем регламенте организации.

## Формат вывода

```markdown
# План направления сведений в Росфинмониторинг — [операция/клиент]

## Основание

[Описание событий, послуживших основанием]

## Срок направления

- Код вида сведений: [«1» / «2»]
- Дата совершения операции / выявления признаков: [ДД.ММ.ГГГГ]
- Срок направления: [ДД.ММ.ГГГГ]

## Проект описательной части

[Полный текст]

## Контрольный список перед направлением

- [ ] все обязательные поля заполнены
- [ ] усиленная квалифицированная электронная подпись применена
- [ ] канал: [личный кабинет Росфинмониторинга / АРМ]
- [ ] копия сообщения сохранена
- [ ] внутренний журнал обновлён
- [ ] подтверждение о принятии получено и сохранено

## После направления

- [ ] усиленный мониторинг продолжается
- [ ] конфиденциальность соблюдена (без разглашения клиенту)
- [ ] решение об отношениях с клиентом: [продолжить / рассмотреть отказ по ст. 7 ч. 5.2]
```

## Чего не делает

- Не отправляет сообщение фактически через личный кабинет/АРМ — это операционное действие
  ответственного лица организации.
- Не разбирает последующие запросы Росфинмониторинга по существу — это ответственный за ПОД/ФТ
  и, при необходимости, outside-адвокат.
- Не принимает решение о прекращении отношений с клиентом — это решение уполномоченного лица
  организации.

## Правовая основа

- ст. 6 115-ФЗ (операции обязательного контроля)
- ст. 7 115-ФЗ, пп. 1 и 3 (сроки направления сведений); пп. 6 п. 1 ст. 7 (замораживание средств
  лиц из перечней — отдельный срок, см. предупреждение выше)
- ст. 7 ч. 4 115-ФЗ (срок хранения — 5 лет)
- ст. 4 115-ФЗ (запрет разглашения — tipping off)
- ст. 15.27, 15.27.2 КоАП (административная ответственность за нарушения) `[сверено 2026-08-27 —
  диапазон штрафов по ст. 15.27 для юридических лиц от 50–100 тыс. ₽ по базовому составу до
  500 тыс. – 1 млн ₽ по наиболее серьёзным составам, с приостановлением деятельности до 60 суток
  по ряду составов; точная санкция по ст. 15.27.2 применительно к конкретному нарушению —
  проверить по первоисточнику отдельно]`

---

*Каждый вывод — проект для проверки практикующим специалистом по комплаенсу или адвокатом; см.
`## Общие guardrails` в CLAUDE.md плагина.*