Pravila Vnutrennego Kontrolya

---
name: pravila-vnutrennego-kontrolya
description: >
  Локализация РФ. Подготовка и ревью Правил внутреннего контроля (ПВК) по
  115-ФЗ — обязательного документа субъекта ПОД/ФТ. Девять программ по ст. 7
  ч. 2 115-ФЗ: организация внутреннего контроля, идентификация, изучение
  клиента, выявление контролируемых операций, документальное фиксирование,
  замораживание, отказ в обслуживании, обучение, внутренняя проверка.
  Применимое положение зависит от типа организации (Банк России или
  Постановление Правительства № 667). Используй при словах «ПВК», «правила
  внутреннего контроля», «утвердить/проверить ПВК».
argument-hint: "[разработать / проверить действующие ПВК]"
user-invocable: true
---

<!--
Локализация РФ на основе ru-legal/packs/compliance-aml/skills/policy-115fz. Штраф по ст. 15.27
КоАП в источнике был указан фиксированным диапазоном "50k-500k для ЮЛ" без учёта частей статьи —
уточнено: диапазон различается по составу нарушения (от 50–100 тыс. ₽ по базовому составу до
500 тыс. – 1 млн ₽ по наиболее серьёзным, с приостановлением деятельности до 60 суток по ряду
составов). Смешение английских AML-терминов с русским текстом устранено. Повторно сверено 2026-08-27:
Положение Банка России № 762-П, процитированное в источнике как действующее, заменено Положением
Банка России от 18.06.2025 № 860-П — ссылки исправлены в двух местах файла.
-->

# Правила внутреннего контроля по 115-ФЗ

## Контекст дела

Прочитай `~/.claude/plugins/config/claude-for-legal-ru/protivodejstvie-otmyvaniyu/CLAUDE.md`. Файла
нет или в нём `[ЗАПОЛНИТЬ]` — стоп, направь на
`/protivodejstvie-otmyvaniyu:cold-start-interview-pood`. Без настройки работает только cold-start.

Если включён режим `vedenie-del` и есть активное дело — результат ревью и план доработки ПВК пиши
в реестр дела.

## Назначение

Помочь с подготовкой либо ревью Правил внутреннего контроля (ПВК) — основного документа
комплаенса по 115-ФЗ.

## Обязательное содержание (ст. 7 ч. 2 115-ФЗ)

ПВК должны содержать девять программ:

1. программа организации внутреннего контроля — компетенция и ответственность;
2. программа идентификации клиентов, представителей, выгодоприобретателей и бенефициарных
   владельцев;
3. программа изучения клиента — цели установления отношений, источники средств;
4. программа выявления операций, подлежащих обязательному контролю, и подозрительных операций;
5. программа документального фиксирования и хранения информации;
6. программа применения мер по замораживанию (для лиц из перечней террористов/экстремистов);
7. программа применения мер при отказе в установлении отношений или проведении операции;
8. программа обучения и повышения квалификации сотрудников;
9. программа проверки соблюдения ПВК сотрудниками и руководителем.

`[перечень программ — сверить состав по действующей редакции ст. 7 ч. 2 115-ФЗ на дату вопроса]`

## Порядок работы

### Шаг 1. Определи применимый регулятор и положение

- **Кредитные организации** → Положение Банка России от 18.06.2025 № 860-П (заменило Положение
  № 762-П, которое утратило силу) `[сверено 2026-08-27]`
- **Страховые организации** → Положение Банка России № 706-П `[проверить действующую редакцию —
  замену на дату вопроса не подтверждена и не опровергнута]`
- **Микрофинансовые организации** → Положение Банка России № 681-П `[проверить действующую
  редакцию — замену на дату вопроса не подтверждена и не опровергнута]`
- **Остальные субъекты** (юридические фирмы, нотариусы, риелторы, аудиторы) → Постановление
  Правительства РФ № 667 и отраслевые акты Росфинмониторинга

`[номер 860-П для кредитных организаций сверен 2026-08-27 (издано 18.06.2025, зарегистрировано в
Минюсте 06.08.2025); для страховых и микрофинансовых организаций проверить актуальность реквизитов
акта по первоисточнику на дату вопроса, поскольку положения Банка России периодически
переиздаются]`

### Шаг 2. Составь разделы

Каждая программа — раздел ПВК.

#### 1. Программа организации внутреннего контроля

```markdown
## 1. Общие положения

### 1.1. Цели
Правила направлены на противодействие легализации доходов, полученных преступным путём,
финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения,
обеспечение соответствия 115-ФЗ и отраслевым актам.

### 1.2. Область применения
Распространяются на всех сотрудников, всех клиентов (новых и действующих), все операции.

### 1.3. Ответственное лицо
- ФИО: [...]
- Должность: [ответственный за ПОД/ФТ]
- Подотчётность: непосредственно руководителю
- Полномочия: доступ к любым документам и системам; право приостанавливать подозрительные
  операции; право прямого взаимодействия с регулятором

### 1.4. Утверждение и пересмотр
- Утверждены руководителем [ДД.ММ.ГГГГ]
- Пересмотр не реже одного раза в год
- При изменении законодательства — внеплановый пересмотр
```

#### 2. Программа идентификации

Объекты идентификации: клиент (физическое лицо / юридическое лицо / ИП), представитель клиента,
выгодоприобретатель (если отличается от клиента), бенефициарный владелец. Состав сведений и
источники — см. `/identifikatsiya-klienta`.

#### 3. Программа изучения клиента

Категории риска (низкий / средний / повышенный), объём проверки для каждой категории, порядок
усиленной проверки, порядок текущего мониторинга — см. `/identifikatsiya-klienta`.

#### 4. Программа выявления контролируемых операций

```markdown
## 4. Операции, подлежащие контролю

### 4.1. Обязательный контроль (ст. 6 115-ФЗ)
Операции с денежными средствами либо иным имуществом на сумму от 1 млн ₽ — по закрытому перечню
ст. 6 (снятие/зачисление наличных, валютно-обменные операции в наличной форме, приобретение
ценных бумаг за наличные, обмен банкнот и др.); операции по сделкам с недвижимостью — от суммы,
устанавливаемой уполномоченным органом, не менее 5 млн ₽; операции с лицами из перечней
террористов — независимо от суммы.

### 4.2. Подозрительные операции
Признаки — субъективные и объективные, из постановлений Правительства, положений Банка России и
информационных сообщений Росфинмониторинга: несоответствие операции профилю деятельности клиента,
сложные цепочки расчётов без экономического смысла, операции с лицами из недружественных стран,
структурирование операций для избежания порогов обязательного контроля, иные признаки.

### 4.3. Внутренний скоринг
[Порядок автоматического или ручного выявления потенциально подозрительных операций]
```

#### 5. Программа документального фиксирования

Порядок и сроки хранения досье клиентов, результатов проверок, сообщений в Росфинмониторинг —
детально см. `/identifikatsiya-klienta` (срок хранения досье) и
`/soobschenie-v-rosfinmonitoring` (срок хранения сообщений и подтверждающих документов).

#### 6. Программа замораживания

```markdown
## 6. Применение мер по замораживанию

### 6.1. Источники перечней
- перечень террористов и экстремистов Росфинмониторинга
- перечень организаций, причастных к распространению оружия массового уничтожения
- иные перечни, применимые по профилю организации (см. `/proverka-sanktsionnyh-spiskov`)

### 6.2. Порядок при попадании клиента в перечень
1. Немедленное замораживание операций
2. Уведомление Росфинмониторинга в установленный срок
3. Документирование
4. Продолжение мониторинга
```

#### 7. Программа отказа в обслуживании

Случаи обязательного отказа (ст. 7 ч. 5.2 115-ФЗ): невозможность идентификации, подозрение, что
целью является легализация доходов, включение в перечень террористов. Порядок: документирование
оснований, уведомление клиента (если допускается регламентом), внутренний журнал, отчётность
Росфинмониторингу о повторных отказах в течение года.

#### 8. Программа обучения

Целевая аудитория — все сотрудники с доступом к клиентским операциям, ответственный за ПОД/ФТ и
его команда, высшее руководство. Периодичность: первичное обучение при приёме на работу, ежегодное
повторное, внеплановое при изменении законодательства. Содержание: 115-ФЗ и отраслевое
регулирование, внутренние процедуры, признаки подозрительных операций, порядок отчётности.
Документирование: журнал обучения, тестирование с фиксацией результатов.

#### 9. Программа внутренней проверки

Кто проводит (внутренний аудит либо outside-консультант), периодичность (годовая полная проверка,
квартальные тематические), объём (все программы ПВК, выборка операций, проверка документации,
опрос сотрудников), отчётность (руководителю, план устранения выявленных нарушений, контроль
устранения).

### Шаг 3. Утверждение

- руководитель утверждает приказом;
- для кредитных организаций — регистрация в Банке России;
- для остальных субъектов — регистрация в Росфинмониторинге, если применимо по профилю
  организации `[проверить, требуется ли регистрация именно для профиля организации по
  первоисточнику]`.

### Шаг 4. Ознакомление сотрудников

Под подпись, журнал обучения, тест на знание содержания ПВК.

### Шаг 5. Ежегодный пересмотр

Соответствие действующей редакции 115-ФЗ, соответствие текущей практике организации, учёт
произошедших за год случаев, обновление применимых форм отчётности.

## Признаки риска при ревью

**Блокирующие:**
- ПВК не утверждены либо утратили актуальность — нарушение 115-ФЗ;
- ответственный за ПОД/ФТ не назначен — нарушение;
- одна или более из девяти программ отсутствует либо неполна — нарушение;
- актуальные санкционные перечни не учтены — существенное нарушение комплаенса.

**Существенные:**
- документация по отдельным программам неполна;
- обучение сотрудников проводится реже раза в год;
- ежегодная внутренняя проверка пропущена.

## Формат вывода

```markdown
# Ревью ПВК по 115-ФЗ — [организация]

## Статус соответствия

- [✓]/[✗] программа организации
- [✓]/[✗] программа идентификации
- [✓]/[✗] программа изучения клиента
- ... (все девять программ)

## Выявленные нарушения

[перечень с обоснованием]

## Рекомендуемые действия

[конкретные шаги со сроками]
```

## Чего не делает

- Не утверждает ПВК — это руководитель организации.
- Не регистрирует ПВК в Банке России/Росфинмониторинге — формальная процедура организации.
- Не разбирает обращения регулятора — это `/soobschenie-v-rosfinmonitoring` и внешний юрист.

## Правовая основа

- 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и
  финансированию терроризма»
- Положение Банка России от 18.06.2025 № 860-П (кредитные организации, заменило Положение № 762-П)
  `[сверено 2026-08-27]`
- Положение Банка России № 706-П (страховые организации) `[проверить действующую редакцию]`
- Постановление Правительства РФ № 667 (остальные субъекты) `[проверить действующую редакцию]`
- ст. 15.27 КоАП — штрафы для юридических лиц от 50–100 тыс. ₽ по базовому составу (ч. 1) до
  500 тыс. – 1 млн ₽ по наиболее серьёзным составам (отсутствие/несоответствие ПВК,
  непредставление отчётности), с приостановлением деятельности до 60 суток по ряду составов
  `[сверено 2026-08-26 — точная часть статьи и санкция определяются по конкретному составу
  нарушения]`

---

*Каждый вывод — проект для проверки практикующим специалистом по комплаенсу или адвокатом; см.
`## Общие guardrails` в CLAUDE.md плагина.*