客户报告

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name: 客户报告
displayName: 客户报告
description: >
  上传客户持仓数据 → 输出资产配置定期报告，含持仓回顾、业绩归因、再平衡建议。
  触发词："客户报告"、"写季报"、"资产配置报告"、"年度综述"、"持仓报告"、
  "出个客户报告"、"投后报告"、"业绩报告"、"配置跟踪"、"账户回顾"。
argument-hint: "上传客户持仓数据，例如 '张先生2024年Q3持仓明细Excel'"
name_en: "client-reporting"
description_en: >
  Upload client holdings data --> Periodic asset allocation report with portfolio review,
  performance attribution, and rebalancing recommendations. Trigger phrases: client report, write
  quarterly report, allocation report, annual review, holdings report, generate client report,
  post-investment report, performance report, allocation tracking, account review
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# /客户报告 -- 资产配置定期报告

> 如遇到不熟悉的占位符或需检查已连接工具，参见 [CONNECTORS.md](../../CONNECTORS.md)。

为理财客户生成定期报告（季报/半年报/年报），涵盖持仓回顾、业绩归因、市场展望和再平衡建议。

**重要提示**：持仓统计和业绩计算有明确方法，输出可验证。市场展望部分标注为主观判断。

## 能力层级

**独立能力（无需连接器）**

- 持仓Excel → 资产概览+业绩归因+偏离检测
- 修正Dietz法收益率计算
- 再平衡偏离检测+调仓方向/金额

**增强能力（连接器加持）**

| 连接器 | 增强能力 |
|--------|---------|
| **Notion** | 客户报告写入 Notion，方便团队审阅和客户交付 |

> 没有连接器也完全可以使用——基于上传Excel。

## 调用方式

```
/客户报告 <持仓数据或客户信息>
```

## 输入要求

1. **报告类型**：季报/半年报/年报
2. **客户信息**：名称/风险等级(C1-C5)
3. **持仓数据**：各类别持仓明细+市值
4. **报告期间**：起止日期
5. **上期数据**（如有）：对比分析
6. **目标配置**（如有）：偏离度检测

### 数据获取

用户上传Excel/CSV。

### 数据校验（首先执行）

| 校验项 | 规则 | 处理 |
|--------|------|------|
| 市值合计 | 各项之和=总资产(±0.5%) | 不等则确认差额 |
| 日期一致 | 数据在报告期末±3工作日 | 不一致标注实际截止日 |
| 缺失字段 | 品名+市值+成本必须 | 缺失标注影响 |
| 异常值 | 单项收益>100%或<-50% | 标注确认（拆分/分红/错误） |
| 币种 | 统一人民币计价 | 外币标注汇率 |

## 执行流程

### 第一步：持仓概览

**资产分类汇总**：现金/固收/权益/另类，各类市值和占比。

**与目标配置对比**：实际 vs 目标，偏离度。

**持仓变动**：期初 vs 期末（新增/赎回/调仓）。

### 第二步：业绩回顾

**组合收益率**：
- 无出入金：简单收益率 = (期末-期初)/期初
- 有出入金：修正Dietz法 = (期末-期初-净现金流)/(期初+加权净现金流)
- 年化收益率

**基准选择**：

| 风险等级 | 对比基准 |
|---------|---------|
| C1-C2 | 中债-综合财富指数 |
| C3 | 60%中债+40%沪深300 |
| C4-C5 | 沪深300全收益指数 |

**各类别贡献**：
- 贡献 = 权重 x 该类别收益率
- 验证：各类贡献之和 ≈ 组合总收益(±0.1%)

### 第三步：市场回顾

内容：权益市场（主要指数+行业）、固收市场（利率+信用利差）、商品/其他（如持有）。

### 第四步：再平衡建议

| 偏离度 | 建议 |
|--------|------|
| <3% | 无需调整 |
| 3-5% | 关注，有现金流时顺势调 |
| >5% | 建议主动调仓 |

调仓金额 = 总资产 x (目标比例-实际比例)

考虑：交易成本、赎回到账时间(T+1~T+7)、税务影响。

### 第五步：下期展望

简要展望。标注"以上展望基于当前市场环境分析，不代表未来走势预测"。

## 报告类型差异

| 项目 | 季报 | 半年报 | 年报 |
|------|------|--------|------|
| 市场回顾 | 简要(300字) | 详细(500字) | 详细+年度总结(800字) |
| 业绩回顾 | 本季 | 半年+累计 | 全年+历年 |
| 附加 | -- | -- | 年度致辞+附录持仓明细 |

**年报致辞**（150字内）：感谢信任+全年概述+来年展望。

## 客户沟通语言指引

| 等级 | 风格 | 示例 |
|------|------|------|
| C1-C2 | 朴实稳健 | "组合保持稳健运作，债券资产提供稳定收益" |
| C3 | 均衡客观 | "在控制回撤前提下获取一定超额收益" |
| C4-C5 | 专业简洁 | "权益仓位贡献主要超额，行业配置偏成长" |

## 输出格式

```
## 资产配置[季度/年度]报告

**客户**：[名称]  **风险等级**：[CX]
**报告期间**：[YYYY QX]  **数据来源**：[在线表格/上传文件]

## 一、资产概览
**总资产**：[X]万（较上期[+/-X%]）
| 类别 | 市值(万) | 占比 | 目标 | 偏离 |
|------|---------|------|------|------|

## 二、业绩回顾
| 指标 | 本期 | 年化 | 基准 | 超额 |
|------|------|------|------|------|
| 收益率 | [X%] | [X%] | [X%] | [+/-X%] |
### 贡献分解
| 类别 | 收益率 | 权重 | 贡献 |
|------|--------|------|------|
贡献合计[X%]（与总收益差异[X%]，正常误差）

## 三、市场回顾
[指标表现+与组合关联]

## 四、再平衡建议
[偏离检测+调仓方向/金额/优先级]

## 五、下期展望
[展望]
> 以上展望基于当前市场环境分析，不代表未来走势预测。

## 附录（年报）
| # | 产品 | 代码 | 类别 | 市值 | 成本 | 浮盈 | 收益率 |
```

## 质量检查清单

- [ ] 各类贡献之和≈组合总收益(误差<0.1%)
- [ ] 收益率考虑出入金（修正Dietz法）
- [ ] 基准与客户风险等级匹配
- [ ] 再平衡有明确方向和金额
- [ ] 不含具体买卖建议
- [ ] 语言风格与风险等级匹配
- [ ] 数据校验5项通过或已标注
- [ ] 年报包含致辞和附录

## 关联技能

- **资产配置** -- 新客户先做配置，再定期跟踪
- **基金分析** -- 表现异常的基金可深入分析
- **市场速览** -- 市场速览是"市场回顾"数据来源